Estos datos coinciden con los del último Informe de Bancos del Banco Central, que indica que en marzo la morosidad en tarjetas de crédito trepó al 2,8%, su punto más alto en tres años. En el caso de los préstamos personales, la morosidad superó el 4%, el nivel más elevado en nueve meses.
Esta situación revela una tendencia sostenida de dificultades para cumplir con los pagos, especialmente entre los hogares de ingresos medios y bajos, que enfrentan mayores trabas de acceso y tasas más elevadas.

Tarjetas, alimentos y deudas en alza
Un análisis del Instituto de Estadísticas y Tendencias Sociales y Económicas (IETSE) muestra que el 58% de las deudas contraídas con tarjetas de crédito están relacionadas con la compra de alimentos, reflejando cómo las familias recurren al crédito para cubrir necesidades básicas.
Durante 2025, el 15% de los hogares tomó nuevas deudas, mientras que el 12% sigue arrastrando obligaciones desde 2023 o antes, lo que indica un endeudamiento persistente y difícil de cancelar. Además, el 65% tiene entre dos y tres préstamos activos, el 23% mantiene solo uno, y el 12% acumula más de tres deudas, un aumento de cuatro puntos en comparación con el año anterior.

Presión sobre los ingresos
El peso de las deudas sobre los ingresos también se incrementa: el 56% de los hogares destina entre el 40% y más del 60% de sus ingresos mensuales a pagar sus compromisos financieros, marcando un fuerte deterioro frente a 2024.
Un factor clave en este proceso es el elevado costo del crédito para consumidores. Un relevamiento realizado por Ámbito en entidades financieras revela que, en bancos públicos, los préstamos personales presentan un Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) de hasta el 140% para clientes, y de hasta 160% para quienes no lo son.

Sin piedad
En tanto, en los bancos privados, el CFTEA puede llegar al 199,35%, muy por encima del ritmo actual de inflación.
Esto evidencia una desconexión entre la política monetaria, que busca reducir la inflación y las tasas de referencia, y las condiciones concretas que enfrentan los usuarios. Hasta el momento, los bancos no han trasladado esa baja al segmento de créditos personales.

Impacto desigual en el consumo
Los sectores de ingresos medios son los más golpeados por esta situación, sin señales claras de recuperación del consumo. Un estudio de Shopper Day 2025 indica que en los hogares de menores ingresos solo el 5% de las categorías de productos muestra crecimiento, mientras que en los niveles medio y alto ese porcentaje llega al 79%. Esto deja en evidencia un mercado de consumo cada vez más fragmentado y desigual. (InfoGEI)n